Living in Germany - Insurance

 I Tyskland är det bara lagstadgad social- och sjukförsäkring som är obligatorisk.  Det finns dock ett antal ansvarsförsäkringar som täcker vanliga risker som är rekommenderade att ha. Dessa inkluderar till exempel privathem-, fordon-, och sjukförsäkringar. Andra typer av försäkringar som livförsäkring, pensionsförsäkring och invaliditetsförsäkring är individuella och behovet av dem varierar från person till person.

Generellt är kostnaderna för dessa försäkringar inte särskilt stora och jag skulle rekommendera att man innehar alla av dem.

Ansvarsförsäkring - Haftpflichtversicherung 

Haftpflichtversicherung är en ansvarsförsäkring som täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet gentemot tredje part. Detta innebär att om den försäkrade orsakar skada på annans egendom eller person, så täcker försäkringen kostnaderna för skadan upp till det belopp som försäkringsavtalet specificerar. Det kan vara allt från mindre skador på egendom till allvarliga personskador.

Försäkringsbolagen som erbjuder Haftpflichtversicherung har ansvar för att utreda om den försäkrade är skyldig att betala skadestånd, förhandla med den som riktar kravet och även företräda den försäkrade i en eventuell domstolsprocess. Detta innebär att försäkringen kan erbjuda ett värdefullt skydd för den försäkrade i händelse av en skada som orsakats till exempelvis en annan persons egendom eller hälsa.

Det finns flera olika varianter av Haftpflichtversicherung, exempelvis en allmän ansvarsförsäkring för privatpersoner eller företag, en yrkesansvarsförsäkring för personer som arbetar inom specifika yrkesområden och en djurförsäkring för husdjur. Vilken försäkring som är lämplig beror på den enskilda situationen och behoven hos den försäkrade.

Privat ansvarspliktsförsäkring - Private-Haftpflichtversicherung

Private-Haftpflichtversicherung är en ansvarsförsäkring som skyddar privatpersoner från skadeståndsansvar gentemot tredje part. Det är viktigt att ha en sådan försäkring eftersom skadeståndsansvaret kan vara obegränsat om man saknar försäkringsskydd. En Private-Haftpflichtversicherung täcker vanligtvis de flesta risker som kan uppstå för privatpersoner, inklusive ansvar gentemot hyresvärd och tredje part.

När man tecknar en Private-Haftpflichtversicherung bör man ta hänsyn till vissa saker. Till exempel är det viktigt att notera att barn under sju år (i trafiken under tio år) inte kan hållas ansvariga för skador de orsakar. Föräldrarna kan dock bli ansvariga om de inte övervakar sitt barn ordentligt.
För att undvika sådana situationer kan man lägga till en tilläggsförsäkring som täcker skador orsakade av ens barn eller husdjur upp till ett visst belopp.

Det är också viktigt att notera att anställda i hushållet kan medförsäkras och att hela familjen kan försäkras på samma försäkringsbrev. Till och med ogifta par kan försäkra sig på samma försäkringsbrev om båda parterna nämns vid tecknandet av försäkringen. För aupairer kan det vara bra att kolla med gästfamiljen om de har en familjeförsäkring eftersom aupairer förmodligen också täcks av den.

Hushållsförsäkring - Hausratversicherung

Hausratversicherung täcker skador och förluster som uppstår på försäkrad egendom i ditt hem. Bör inte förväxlas med svenska hemförsäkringen som täcker in många av de tyska försäkringarna i en. 

Hausratversicherung skyddar mot skador som kan uppstå i hemmet på försäkrade föremål som möbler, kläder, hushållsapparater, elektronik och andra personliga tillhörigheter. Likt drulle. Men den kan även täcka förluster på grund av inbrott, brand, vatten- eller stormskador.

Denna försäkring täcker också skador som kan orsakas av hemförsäkrade personer. Om någon av de försäkrade orsakar skada på andras egendom, till exempel i en annan persons hem eller på allmän plats, kan försäkringen täcka den uppkomna skadan.

Har man mer värdefulla föremål som smycken, konstverk eller andra dyra föremål bör man kontrollera att man har en täckande tilläggsförsäkring, då de som standard bara täcker upp till ett basbelopp.

Det är viktigt att notera att en Hausratversicherung endast täcker skador och förluster på försäkrade egendom och inte ansvarsskydd, såsom skador på tredje part. För detta ändamål kan man behöva teckna en separat försäkring, som t.ex. en Private-Haftpflichtversicherung (se ovan)

Rättsskyddsförsäkring - Rechtsschutzsversicherung 

I Sverige ingår rättsskyddsförsäkringen som standrar i hemförsäkringen och än en gång en sådan sak som vi svenska inte tänker på. 

En Rechtsschutzversicherung är en försäkring som täcker de rättsliga kostnaderna om man hamnar i en tvist eller rättslig process. Försäkringen fungerar som ett skydd för att täcka de höga kostnaderna för juridisk hjälp som annars kan vara svåra att hantera. Försäkringen täcker generellt kostnader för advokat- och domstolsavgifter, expertutlåtanden och rättegångskostnader.

A Rechtschutzversicherung can cover several different areas, such as labor law, tenancy law, traffic law and private law. For example, a person who is terminated from their job and believes it to be a wrongful termination can use the insurance to cover the costs of a lawyer to help negotiate with the employer or even pursue a legal process.

However, it is important to note that there are certain limitations and exceptions in a Rechtsschutzversicherung. For example, the insurance cannot cover costs for criminal cases or disputes that arise before the conclusion of the insurance contract. There may also be specific exceptions for certain areas of law. It is therefore important to compare different Rechtschutzversicherungen and choose one that suits your individual needs.
Some policies may have higher deductibles or limits on the number of legal proceedings covered in a given period of time. There may also be different levels of coverage for different legal areas, so it is important to carefully read the terms of the insurance before choosing it. Mieter-Rechtsschutz, or tenant legal protection insurance, is a type of legal protection insurance that provides legal protection to tenants. The insurance covers costs for counselling, negotiations and lawsuits that may arise in disputes between tenants and landlords.

Rental legal protection insurance

A Mieter-Rechtsschutz usually covers consultancy and litigation costs for:

• Disputes about the content of the lease, for example in the event of incorrect or unfair rent increases, delays in repairs or lack of information from the landlord.
  
  
• Disputes about the deposit paid at the conclusion of the rental agreement, for example in the event of a disagreement about the tenant's right to get the deposit back or in disputes about damage caused during the rental period.
  
  
• Disputes about the termination of a rental agreement, for example in disputes about the right to terminate, a reasonable notice period or in disputes about the right to a rent reduction during the notice period.
  
  
• Disputes about the landlord violating the tenant's rights or taking illegal measures.

It is important to note that there are certain limitations to what a Mieter-Rechtsschutz covers. For example, it does not cover costs for disputes that arise due to the tenant's own fault, or disputes that arise after the tenant terminates the lease.